Politique en matière de fraude
Généralités
La fraude nuit à l'image du secteur de l'assurance et, en particulier, à notre propre activité de souscription. En outre, la fraude a une influence indéniable sur la charge des sinistres et donc sur le résultat de notre portefeuille de mandataires.
En 2018, les assureurs ont présenté 12 879 cas de fraude à l'assurance. Ces chiffres sont conservés par le Centre de lutte contre la criminalité en matière d'assurance (Center for Combating Insurance Crime), et il s'avère qu'ils n'ont jamais été aussi élevés. Grâce à cette approche efficace de la fraude, le secteur a réalisé 82 millions d'euros d'économie en 2018. Cela signifie qu'au cours des six dernières années, les mesures prises contre les auteurs de fraude ont permis d'économiser plus d'un demi-milliard d'euros. Les clients honnêtes n'ont ainsi pas à payer les dommages financiers que ces fraudeurs ont essayé de provoquer.
Les assureurs ont présenté une hausse du nombre de fraudes pour la quatrième année consécutive. Au total, près de 45 000 signaux de fraude ont été examinés en 2018. L'utilisation croissante de techniques innovantes, comme l'intelligence artificielle, joue un rôle important dans la détection de la fraude. Cela augmente la probabilité de détecter ceux qui pensent « qu'une fois, ça ne se verra pas ».
Outre les dommages directs causés par la fraude, les assureurs passent beaucoup de temps à enquêter et à traiter ce type de cas. Même les simples réclamations frauduleuses provoquent des dommages, dont les coûts finissent par retomber sur les consommateurs honnêtes. Pour éviter cela et décourager les fraudeurs potentiels, les assureurs ont mis en place une approche « tit-for-tat » (coopération-réciprocité-pardon) en 2017. Dans cette approche, un fraudeur pris reçoit une facture via SODA avec un « montant initial » de 532 euros, l'objectif étant de compenser les coûts de recherche engagés en interne par l'assureur. Plus de deux mille cas ont déjà été traités de cette manière depuis le lancement de cette approche. Cet été, le montant total payé par les fraudeurs a dépassé le cap du million d'euros.
Les cinq polices d'assurance regroupant le plus de fraudeurs :
- Assurance automobile
- Assurance des biens mobiliers et immobiliers
- Assurance responsabilité civile
- Contrat d'assurance (assurance combinée)
- Assurance voyage
Ce document a été exporté à partir du portail de connaissances d'Eye Underwriting le 08/06/2022.
Définition de la fraude
Il s'agit de l'utilisation abusive d'un produit ou service d'assurance par l'assuré ou le bénéficiaire afin d'obtenir un avantage (en espèces ou en nature) auquel l'assuré n'a pas droit.
Politique
Il incombe à la direction d'élaborer une bonne politique en matière de fraude et de s'assurer que les mesures appropriées sont prises. Nous ne tolérons aucune forme de fraude.
Il est important qu'au sein de notre entreprise, chacun soit familiarisé avec les aspects pertinents de la fraude et que la sensibilisation à la fraude soit encouragée et soutenue par tous les employés.
La prévention de la fraude fait partie intégrante des processus quotidiens de souscription et de traitement des sinistres. Dans nos procédures et instructions, nous faisons attention à la détection de la fraude et à son suivi dans tous ses aspects. Les employés ont été informés des indicateurs de recherche et de la manière dont ils doivent être appliqués. En outre, chaque nouvelle police d'assurance et chaque paiement de sinistre font l'objet d'une comparaison avec la base de données CIS.
Le carnet de suivi du contrôle des fraudes (Fraud Control Track Book) pour l'agent agréé, les listes de notes pour les indicateurs de recherche et les points de risque sont inclus dans notre portail de connaissances et sont disponibles pour nos employés. Les employés ont connaissance du contenu de ces documents. Une suspicion de fraude déclenche l'examen des indicateurs d'enquête et des points de risque. L'évaluation qui en résulte est enregistrée dans les moindres détails.
Le directeur général a été nommé en tant que personne à contacter en cas de fraude. En cas de fraude (possible) identifiée, le directeur général est immédiatement informé par l'employé qui l'a identifiée. La personne à contacter en cas de fraude consigne les enregistrements spéciaux dans la base de données CIS (y compris les enregistrements EVR) qui sont signalés, ainsi que toute suspicion de fraude dans le registre des fraudes, même s'il s'avère finalement qu'il n'y a pas eu de fraude ou en l'absence de preuve. La personne à contacter en cas de fraude est responsable du traitement confidentiel du registre des fraudes.
Si un enregistrement EVR est détecté ou si une (suspicion de) fraude est détectée sur une police d'assurance souscrite par l'intermédiaire d'un tiers, la personne à contacter en cas de fraude en informera le coordinateur des fraudes du mandant dans un délai de 3 jours ouvrables. Les instructions du mandant sont suivies.
Nous avons établi et expliqué notre politique en matière de fraude sur notre site Web afin que les assurés et les autres parties intéressées puissent en prendre note.
En plus des contrôles de processus que nous effectuons quotidiennement, nous fournissons un certain nombre de contrôles de gestion pour détecter toute éventualité subséquente de fraude.
En cas de détection de fraude en interne, nous agissons comme indiqué dans la Procédure en cas d'incidents. Une fraude est toujours signalée au ministère de la Justice.